【日常小知識】汽車保險如何選購？
香港汽車保險的選購，涉及法規要求、個人需求、預算及保障內容等多方面因素。以下提供詳細攻略，協助你選擇合適的汽車保險：
1. 必須購買的基本保險：第三者責任保險
- 法例要求：根據《汽車保險（第三者風險）條例》，所有車主必須購買第三者責任保險（Third Party Insurance）。
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保障範圍：
- 保障對第三者（即他人）的人身傷亡和財物損失。
- 不保障自己或自己車輛的損失。
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最低保障額：
- 人身傷亡：最少港幣1億元。
- 財物損失：最少港幣200萬。
2. 自願購買的保險類型
2.1 全保（Comprehensive Insurance）
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保障範圍最全面，包括：
- 第三者責任
- 自己車輛損毀/失竊
- 火災
- 玻璃損壞
- 其他附加保障（如水浸、自然災害、個人意外醫療等）
- 適合新車、價值較高的車，或希望得較多保障的車主。
2.2 第三者、火災及盜竊保險（Third Party, Fire and Theft）
- 除了第三者責任，多保障火災及被盜損失。
- 保費較全保低，但比單純第三者責任保險貴。
3. 選購時要注意什麼？
3.1 按自身情況選擇適合保險
- 新車/名貴車：建議選擇全保。
- 舊車/市值較低車輛：可考慮只買第三者責任保險或加購火災盜竊條款。
3.2 比較多間保險公司報價與條款
- 保障範圍：不同公司對同一保險類型的保障內容有差異（如免賠額、玻璃保障、免費拖車等）。
- 保費及免賠額：保費與承擔的免賠額（excess）有直接關係，選擇較高免賠額可減低保費，但出事時需自付更多。
- 額外保障：如泊車損毀、車內財物、駕駛者人身意外、24小時道路救援等。
3.3 理賠紀錄與駕駛年資
- 有無過往索償紀錄、駕駛年資都會影響保費。
- 部分公司設有「無索償折扣（No Claim Discount, NCD）」，連續不索償會有保費折扣。
3.4 選擇可靠的保險公司或代理人
- 可比較網上保險平台（如CompareFirst、MoneyHero等）或直接查詢保險公司。
4. 常見問題
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租車、共用車輛也要買保險嗎？
- 是的，所有上路車輛都必須有有效第三者保險。
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臨時保險可以買嗎？
- 有些公司提供短期保險，適合臨時使用。
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司機年齡會影響保費嗎？
- 年齡、駕駛經驗、車輛型號都會影響報價。
5. 選購步驟建議
- 確認自己需要那一種類型（第三者/全保/火災盜竊）
- 比較多間公司報價與保障細則
- 了解免賠額、額外保障及理賠流程
- 確認是否有無索償折扣（NCD）
- 確定公司信譽及服務質素，必要時查閱網上評價
- 辦理投保時，準備好車輛行車證、駕駛執照、過往保險單據等
6. 常見香港熱門保險公司
- AXA安盛
- 蘇黎世 Zurich
- AIG
- 保誠 Prudential
- Blue Cross
- 中銀保險
- 恒生保險
總結
香港法律規定必須有第三者責任保險，想有更高保障可考慮全保。選購時要比較保障內容、保費、免賠額及保險公司信譽。建議多作比較，按自己車輛狀況及駕駛習慣選擇合適產品。
