【理財入門ABC】如何用 Excel 做理財規劃？｜編：馬文生
📊 小編教路：點樣用 Excel 做理財規劃？
香港人最常用嘅 Office 工具，一定少不了 Excel！無論係打工仔做報告，定係老闆計數，Excel 都係「萬能神器」。但你知唔知，其實 Excel 亦都係一個超勁嘅 理財規劃工具？💡 小編今日就用最詳細嘅篇幅，教你由淺入深，點樣用 Excel 做理財規劃，從記帳、預算，到投資追蹤全部搞掂，仲可以完全自訂，啱晒香港人實際需要。
🧾 為何要用 Excel 理財？
靈活度高
- 可以自訂表格、公式，完全配合自己需要。
- 唔似一般理財 APP 受限於功能，Excel 想幾 detail 就幾 detail。
成本低
- 大部分人工作上已經有 Excel，無需額外下載 App。
- 唔會有廣告或隱藏收費。
數據掌控
- 所有資料都係自己電腦或雲端檔案，無需擔心私隱洩漏。
- 可以同 Google Drive / OneDrive 結合，隨時隨地更新。
小編覺得：Excel 嘅強大，就係「你點設計，就點用」，真係一個百搭理財工具⚒️。
📌 Step 1：建立記帳表
操作方法
- 開一個新工作表，標題寫「收支記錄」。
- 建立以下欄位：
- 日期 📅
- 收入/支出類別（例如：餐飲、交通、薪金、投資）
- 金額 💵
- 備註（例如邊間餐廳、邊個客戶）
- 用「表格格式化」功能，令輸入更整齊。
小編建議
- 可以用「資料驗證 Data Validation」做下拉選單，快速揀消費類別。
- 每日輸入，唔好拖到月底先補，否則一定會漏單。
📌 Step 2：做月度預算
操作方法
- 開另一個工作表，叫「月度預算」。
- 左邊列出各類別（餐飲🍜、交通🚇、娛樂🎬、儲蓄💰）。
- 中間一欄輸入「預算金額」。
- 再用 SUMIFS 將「收支記錄」表嘅實際開支拉過嚟。
- 公式示例：
excel
=SUMIFS(收支記錄!C:C, 收支記錄!B:B, "餐飲")
- 公式示例：
- 最右邊一欄計算「差額 = 預算 - 實際」。
小編建議
用 條件格式，當開支超過預算時自動變紅🔴，一睇就知爆 budget！
📌 Step 3：追蹤資產與負債
操作方法
- 建立「資產負債表」工作表。
- 資產包括：銀行存款、股票市值、退休金、物業價值。
- 負債包括：按揭貸款、信用卡結餘、私人貸款。
- 用公式計算：
淨資產 = 總資產 - 總負債
小編建議
- 每月更新一次，睇自己財務狀況有冇進步📈。
- 如果淨資產持續下跌，就要檢討開支同投資策略。
📌 Step 4：投資組合追蹤
操作方法
- 建立「投資追蹤」工作表。
- 欄位包括：投資項目（港股、美股、基金）、買入價、持有數量、現價、市值、盈虧。
- 用公式計算：
- 市值 = 現價 ✖️ 數量
- 盈虧 = 市值 - 投入成本
- 建立圖表（折線圖/圓餅圖），展示資產分布比例。
小編建議
- 可配合「股票資料 Stock Data」功能（Excel 365 提供），自動更新股價📊。
- 一眼睇晒自己投資組合有冇過份集中某類資產。
📌 Step 5：現金流規劃
操作方法
- 建立「現金流表」，列出未來 12 個月。
- 每個月輸入預計收入（薪金、股息、租金）同支出（供樓、生活費、學費）。
- 用公式計算每月結餘，累積計算現金流走勢。
小編建議
- 如果發現某幾個月現金流會轉負，就要提前準備，例如增加儲備或者減少支出。
- 好似「家庭財務 GPS」，幫你預測未來會唔會有水浸情況🌊。
📌 Step 6：退休與理財目標規劃
操作方法
- 設定退休年齡（例如 60 歲），估算退休生活每月需要嘅費用。
- 用「未來值（FV）」公式，計算需要儲蓄幾多：
excel
=FV(回報率/12, 年數*12, -每月儲蓄, -現有資產) - 再建立專屬工作表，追蹤目前進度同差距。
小編建議
- 可以做「夢想基金」表，例如結婚基金、旅遊基金，用 Excel 幫你計劃幾時達標✈️。
- 將目標拆細，會更有動力去存錢。
🛠️ 小編加碼：進階技巧
- 樞紐分析表（Pivot Table）：快速統計一年內支出類別比例。
- 條件格式：超支即變紅，儲蓄達標變綠✅。
- 圖表化：用長條圖、圓餅圖，令數字更直觀。
- 與雲端連結：放到 OneDrive 或 Google Drive，手機都可隨時更新。
📝 小編總結
用 Excel 做理財規劃，真係 平靚正又百搭：
- 記帳 ➡️ 睇清楚錢去咗邊
- 預算 ➡️ 控制自己唔好亂洗
- 資產負債 ➡️ 掌握財務健康
- 投資追蹤 ➡️ 清楚組合分布
- 現金流 ➡️ 提前預防財務危機
- 退休目標 ➡️ 規劃未來穩定生活
小編建議香港人：
- 由簡單開始，先做記帳表，慢慢加功能。
- 每月固定時間更新，例如出糧後或月底。
- 持之以恆，Excel 唔似 App 咁自動化，但正因如此你會更了解自己財務狀況。
咁樣，你就可以將 Excel 變成你嘅 私人財務助理🧑💻，幫你一步步達成理財目標！
