大家好！小編今日要同你分享一個講咗幾十年都重複問嘅問題——「究竟錢放喺銀行，會唔會變少？」💸 呢個問題一方面涉及理財心態，一方面又關乎經濟學上好重要嘅原則——金錢的時間價值！如果未學識呢一課，分分鐘真係愈努力儲錢愈窮，想富都難啦！

🔎 什麼是時間價值？為何現在一蚊比將來值錢？

**金錢的時間價值（Time Value of Money, TVM）**係金融學、投資學裡面嘅核心理念，意思就係「今日一蚊永遠大過明日一蚊」。點解咁講？因為所有資金只要唔放部櫃桶，總有機會賺到回報，現金擁有的花費或投資潛力永遠大過未來同等面值的錢。極簡而言，現值（Present Value）> 未來值（Future Value），唯一例外就係你忍唔住全部即刻花晒。

舉例說明：

• 今日你有100蚊放銀行，一年無用，可以賺1蚊利息（放1%定期）

• 同樣一年後100蚊但無利息，即係你少賺咗1蚊！

• 換句話說，「有得揀寧願錢宜家收，因為可以投資、利用」

📉 銀行儲蓄可以保值？現實係慢性「縮水」！

人人都話「錢放銀行最安全」，小編想話——**現實上只係表面安全，實際可能變窮！**最大敵人就係——通脹（inflation）。

香港現況數據：

• 過去10年，香港平均通脹率2.12%，即每年物價升約2%左右

• 大部分活期銀行利率 0.01%－0.25%；定期雖可達2%-4%，但都難持續高於通脹

• 結果係：銀行儲蓄回報「追唔上」通脹速度，實際購買力不斷下跌！

簡單案例：

假設2025年存$100,000於活期戶口，只收0.1%年利息，香港通脹維持2.12%，10年後：

• 戶口餘額大約$101,005（本金+利息）

• 但同期物價升至原來的122%，你能買到東西只剩$83,000實際價值⚠️

• 名義上錢多咗，實際你「買嘢等於少咗$17,000」！

就算你攞去做定期，每年利息高啲，都未必真跑贏。

📉 表面金額無變少，購買力其實大縮水

有人話：「銀行利息雖然唔高，但總勝過無啦！」小編要講——**以安全為藉口，其實係慢性縮水！**因為：

• 銀行賺息差：存款利息低，貸款放出高息，銀行才有錢賺

• 錢躺著唔動，購買力自動退後

• 只單靠銀行，長遠未能累積財富

真正損失嘅係「看不見」嘅實質購買力！

通脹帶來生活實例：

90年代$10可買兩碗車仔麵，2025年可能只係一杯珍奶。媽媽年代金條價3,000一両，而家15,000一両！

你以為錢keep得好安全，現實已被通脹「蠶食晒！」

⏳ 金錢時間價值同理財係乜關係？

理財最緊要就係明白時間價值，主動抗通脹。

• 複利效應/終值（Future Value）：只要利用投資（例如每年回報4%-6%），複利效應會隨時間爆炸增長。十年之後一筆小錢可以變大錢。

• 單純存銀行（Passive）：錢隨著時間縮水

• 理財投資（Active）：令錢增值、追回甚至超越通脹

通脹對現金的實際影響示意圖

通脹侵蝕現金購買力示意圖，顯示10年後100港元的實際價值變化