🎯 理財的第一步：設定財務目標 香港人實戰全攻略

大家好！小編今日帶嚟理財入門最重要一課——「點樣設定財務目標」。好多香港朋友儲極都係零存款，關鍵就係：冇目標、冇方向，好易半途而廢又唔知道自己錢去咗邊。其實清晰目標先係所有理財計劃既起點，越細緻越易堅持到底！🔑💡

🧭 為什麼設定財務目標咁重要？

• 明確目標令你有動力執行，唔會三分鐘熱度「下下Month End冇剩」。

• 目標係整個理財規劃既「方向標」，有目標先識點分配資源／選擇投資工具。

• 準確目標可以每日量度進度，持續調整。

小編本地例子：

• 月入$25,000，無目標亂使，五年後儲唔到一個首期

• 另一個月入差唔多，定左三年後要儲$20萬做旅費，定額記帳＋強積金主動增持，三年有盈餘同成功去旅行

🗂️ 如何分類財務目標？三大時間階段

1️⃣ 短期目標（1年內）

• 清還卡數、儲備1-2個月生活費、儲一部新手機、短途旅行

• 選擇：定期存款、貨幣基金、基本儲蓄

2️⃣ 中期目標（1~5年）

• 儲結婚基金、置業首期、換車、深造進修、環遊世界

• 選擇：基金定投、保守型股票ETF、定期定額投資

3️⃣ 長期目標（5年以上）

• 退休金、子女教育基金、買樓、半退休、創業夢想

• 選擇：股票／ETF組合、高成長基金、長線分散資產配置

📝 設定目標必用：SMART原則

理財專家同國際理財協會都提倡用SMART原則設定目標，五大重點，助你唔會隨便放棄。

• S（Specific明確）：唔好淨係話「我要儲錢」，要講出「三年後儲30萬首期」

• M（Measurable可衡量）：每月起碼儲幾多？剩幾多先會達標？

• A（Achievable可達成）：根據收入、支出計算金額，唔好太誇張。

• R（Relevant相關）：同你而家人生目標有關，如換工、移民、買樓等

• T（Time-bound有時限）：要明確年限（如「2028年3月前儲夠」）

例子改寫

❌ 我要儲錢。
✅ 「我要喺2028年3月前儲夠港幣30萬首期，每月自動轉賬$5,000去定期戶口。」

📊 設定目標步驟 Step by Step

1. 全面盤點現狀：收支、資產、負債一覽清楚

2. 列出想要達成的事項：由簡入深，短中長分層

3. 用SMART原則細化每個目標

4. 反推每月、每周所需儲蓄與投資額

5. 寫低目標，放於隨身記事本或手機提醒

6. 定期檢討目標進度，按需要調整策略

💡 小編Tips（香港人適用）

• 可用50/30/20法則（50%開支、30%儲蓄+投資、20%娛樂自我）／631法則/自訂比例

• 用理財app或預設Excel表，每月自動記錄、定期分析

• 錢唔夠可先減短期目標額度，等人工升再加大中長期儲蓄

• 有家人計劃，財務目標記得定家庭大計一齊商討

🎯 小編座右銘

1. 「冇方向的錢，永遠幫你完成咗其他人夢想！」

2. 「每個財務目標，都是給未來自己寫的成功劇本！」

3. 「用SMART做目標，理財才有清晰路線圖！」

定低第一個目標、即刻用一小步開始，五年後（甚至一年後）一定會感謝而家有規劃的自己！💪