【理財入門ABC】給自由工作者的理財建議
👩💻 給自由工作者的理財建議 香港真實版攻略
唔少香港Freelancer、Slashie覺得「財務管理」好難，但只要有策略，亂流式收入都可以穩穩陣陣儲到錢、減壓力！小編以多年身邊SOHO、自僱朋友經驗，結合最新本地技巧，一次話你點做先得！🧑💻💡
🏦 一、雙銀行戶口制度 分清收入與支出
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開一個「業務專戶」只收客戶錢、支付SOHO有關日常（例如器材、外判、稅務）。
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每月固定「發薪」畀自己轉去「生活私人戶口」，所有平日開支、伙食、娛樂一律用私人戶口，唔混帳！
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優勢：清楚知道自己每月「可花錢數」、「業績」與「稅前實際盈利」，三秒睇出財務狀況。
💸 二、先儲稅金＋備用金 再傾投資
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每單客收款即預留20-25%轉入「稅金儲備戶口」（專為交稅用）。
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緊急基金要更strong：起碼儲到6-12個月日常支出，用嚟應付case荒／客戶拖數。
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保險唔可以hea！建議有基本醫療/住院、重大疾病同意外保，預留最少10%收入買保費。
📈 三、三層式資產配置：現金、穩健、增值
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現金／短存（40%）：隨時應對case不足或大開支，亦可放部分於短期定存、高息戶口。
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穩健投資（30~40%）：政府iBond、企業／政府債券、息口產品、收入型基金，確保被動收入起碼補貼一半支出。
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成長型投資（20~30%）：股票、ETF、REITs或技能變現（如出電子書/課程/版權金等）。
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每半年檢討一次，市況唔同即調整組合，分散風險。
📋 四、記帳理數 慎管現金流
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建議用Excel、MoneyHero、CWMoney等記帳App，追蹤收入來源（邊個客穩定？）、各個月結餘／毛利、所有日常支出。
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準時追數、紀錄欠款、嚴查逾期付款，加快現金回流。
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不穩定期務必減少不必要消費，唔好有單大case時就花「大財主咁行頭」。
🏥 五、保險/強積金/稅務 要有計劃
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必買本地醫療、住院、危疾及意外保障。
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自願性強積金：如年入滿$7,100，按法例5%供款，定期供款有助日後買樓/貸款都易過數（有報稅單作證明）。
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每年報稅必定check清楚開支單據，有咩合法扣稅申報、計劃公司或個人MPF供款較抵。
🔄 六、專業技能升值＋多元收入 避免all in一行
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建議持續進修專業skill／證書，提升議價力、多元收入(如多平台、出電子書/運用AI工具)。
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關注業界潮流、建立客戶backup群，冇case可接就主動開發新機會/斜槓收入。
✍️ 七、小編懶人CheckList（香港freelancer適用）
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分開帳戶：業務 vs 生活 vs 稅金
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每月自發薪、個人預算
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收錢即撥10-25%交稅備用金
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緊急基金拉長至半年或一年
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先保命（基礎保險），再考慮投資
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現金、穩健、成長投資三層分配
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好用記帳App+檢討現金流／收債管理
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升Skill＋多收入來源＝不怕市況差
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報稅＋MPF定期規劃，免衝擊
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遇財務壓力主動求助理財顧問/銀行
🎯 小編貼心提醒
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「自由唔等於任性」——識分配先有財務主導權！
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「Case多時唔亂使，Case淡時唔驚慌」。
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「被動收入/穩健池係安全靠山，適當投資自己係未來跳板」！
希望各位香港自由工作者行穩步調，Case愈接愈多，錢流穩定級數Up！💪🐱🏍
