💰 小編拆解：點樣用保險嚟保障理財計劃？

香港人識儲錢、識投資，但好多時忽略咗「風險管理」呢一環。其實保險唔單止係保障健康同意外，仲可以成為理財計劃嘅重要部分。小編今日就用最詳細嘅篇幅，帶大家了解 點樣用保險保障理財計劃，等你理財之路更加穩陣🛡️！

📌 為何理財計劃需要保險？

保險係風險管理工具

理財唔單止係追求回報📈，仲要考慮 「如果出事，點保住資產同生活？」。保險就係防止意外、疾病、甚至身故帶來嘅財務衝擊，幫你守住理財成果。

香港現實情況

• 私家醫院收費高昂，醫療開支隨時打亂投資計劃
• 供樓家庭壓力大，一旦收入中斷，容易變成財政危機
• 香港人平均壽命長，養老開支唔容忽視

小編覺得，如果淨係儲錢同投資，而冇保險，等於「冇鎖頭嘅保險箱」，隨時一個不幸事件就清晒。

🏥 健康險：守住醫療風險

點樣幫助理財？

• 避免醫療費蠶食資產：一場大病，治療費用可能百萬計。如果有醫療保險，可以由保險公司承擔，唔使動用你嘅投資或退休金。
• 重大疾病保障：例如癌症、中風，保險公司會一次性賠償，幫你應付長期治療同休養期，避免因收入中斷而打亂理財步伐。

小編例子

假設你有一個退休基金儲緊錢，如果冇健康險，一旦中年患病，可能要提早動用基金支付醫療費，最後退休計劃泡湯。🙅♂️

👨👩👧 壽險：傳承財富同保障家人

點樣幫助理財？

• 保障供樓供車開支：受保人離世，壽險賠償金可以用嚟清還貸款，家人唔會因還債而賣樓。
• 教育基金保障：父母離世，壽險賠償金可以確保仔女教育基金唔會斷供。
• 財富傳承：部分壽險產品具備儲蓄或分紅功能，可以當作長線投資工具，幫助資產增值。

小編例子

有啲香港人會用壽險配合遺產規劃，咁就算資產大部分係樓，依然可以透過壽險提供即時現金畀家人使用，避免「有樓冇錢用」嘅困境🏠💵。

🚦 意外險：補足突發風險

點樣幫助理財？

• 收入保障：如果因意外導致傷殘，影響工作能力，意外險可以提供一次過或定期賠償，避免家庭收入中斷。
• 醫療費補助：意外醫療開支由保險公司承擔，投資資金唔會被迫套現。
• 生活保障：住院津貼幫你應付短期收入損失。

小編例子

如果一個家庭主要收入來源係司機爸爸🚚，遇到交通意外冇得開工，意外險就可以即時補貼，保障家庭開支同理財計劃。

📊 保險與理財結合策略

1. 先保障，後投資

• 小編建議：先用合理比例收入買保險（例如年收入嘅10%），確保有足夠保障，再將剩餘資金投資。

2. 善用儲蓄險或投資相連壽險

• 儲蓄險：提供穩定回報，加埋壽險保障，適合保守型香港人。
• 投資相連壽險：可以同時投資基金，增加資產增值潛力。

3. 配合退休規劃

• 醫療保險確保退休後醫療支出唔會爆煲
• 壽險加強財富傳承，畀下一代保障
• 長期儲蓄險成為退休金補充來源👵👴

📝 小編總結

保險唔係單純「買個安心」，而係理財計劃嘅 防火牆🔥。

• 健康險：避免醫療費蠶食投資
• 壽險：保障家人同財富傳承
• 意外險：防範突如其來嘅事故

小編建議大家：

1. 先檢視自己理財目標（例如供樓、教育、退休）。
2. 再檢查有冇風險漏洞（醫療、收入、意外）。
3. 最後用保險堵塞缺口，確保理財計劃穩步向前🚀。

咁樣，你嘅理財計劃先可以「攻守兼備」，唔怕一場病、一個意外就打亂晒。

 

 

📊 保險 × 理財規劃流程圖