【家居小貼士】家居保險選擇，怎樣買才值得？
🧐 為什麼香港人需要家居保險？
香港樓價貴、裝修費高，家居財物價值往往比我們想像中高很多。一旦發生意外，損失可達幾十萬甚至上百萬！常見風險包括：
- 🔥 火災（電器短路、廚房起火）
- 💦 水浸（水喉爆裂、上層滲水）
- 🛠 裝修損毀（颱風、地震、意外撞擊）
- 🦹♂️ 入屋盜竊
- ⚡ 自然災害（颱風、暴雨引致的室內損毀）
- 🚪 第三者責任（例如水浸影響鄰居）
小編話你知 📢：
香港住戶密集，意外影響往往不止自己單位，還可能牽涉鄰居甚至全層，賠償金額隨時破百萬！
🔍 家居保險的主要保障範圍
1️⃣ 家居財物保障
- 包括傢俬、電器、衣物、飾品等
- 保額通常從 HK$300,000 到 HK$1,000,000 不等
- 部分高價物品（如珠寶、藝術品）需額外申報
2️⃣ 裝修保障
- 包括地板、牆身、固定裝置（如廚櫃、浴室設備）
- 對自置物業尤其重要
3️⃣ 第三者法律責任保障
- 保護你因意外導致第三者（鄰居、訪客）財物損毀或人身傷害的賠償責任
- 保額可達 HK$10,000,000 或以上
4️⃣ 臨時住宿費用
- 因意外令單位不能住，保險會支付臨時住宿或租金損失
5️⃣ 特別保障
- 颱風/暴雨損毀
- 飛機墜毀（雖然罕見，但真的有保 😅）
- 個人責任保障延伸至全球
💡 小編選擇家居保險的 5 個重點
1️⃣ 保額要貼近實際價值
- 計算家中財物與裝修價值，不要低估（會導致「比例賠償」）
- 裝修豪華的單位，保額應提高
💬 小編貼士：
自己隨手拍一段影片記錄家中財物，方便日後索償時提供證據 📹
2️⃣ 第三者責任要夠高
- 香港樓宇密集，一次水浸可能影響數個單位
- 建議至少 HK$10,000,000 保額
3️⃣ 注意免賠額（Excess）
- 每次索償需自付的金額
- 免賠額高 → 保費低，但索償時要掏更多錢
- 建議選擇免賠額合理（如 HK$500-HK$1,000）的計劃
4️⃣ 額外保障條款
- 有沒有保障手機、手提電腦在屋外的損毀？
- 有沒有颱風及水浸的特別保障？
- 有沒有高價物品的額外保障？
5️⃣ 保費與保障平衡
- 香港家居保險保費一般 $300-$1,500/年
- 貴的未必最好，重點是保障範圍是否符合你需要
📋 小編整理：香港家居保險比較重點
| 比較項目 | 要留意的點 | 小編建議 |
|---|---|---|
| 家居財物保額 | 傢俬 + 電器 + 衣物 + 飾品總值 | 不要低估，寧高勿低 |
| 裝修保額 | 固定裝置、地板、廚櫃 | 豪裝單位必加高 |
| 第三者責任 | 影響鄰居賠償額度 | 最少 $10M |
| 特別保障 | 水浸、颱風、屋外財物 | 視乎生活習慣 |
| 免賠額 | 每次索償需自付 | 建議 $500-$1,000 |
| 保費 | 年費 | 平衡保障範圍與價錢 |
🚫 常見錯誤買法（小編勸你別中伏！）
- 貪平買最低保額 → 意外發生賠不足
- 沒留意免賠額 → 賠償金額被扣到剩很少
- 沒看清除外條款 → 某些意外根本不賠
- 以為大廈保險等於家居保險 → 大廈保險多數只保公共地方與結構，不保你家中財物
📌 小編總結
在香港，家居保險不是奢侈品，而是基本防護。選擇時要：
💡 步驟建議：
- 先計算財物與裝修價值
- 選擇保額合理、第三者責任高的計劃
- 留意免賠額與特別保障
- 每年檢視一次保障，隨生活變化調整
小編推介組合：
🏠 家居財物保額 ≥ HK$500,000
🛠 裝修保額 ≥ HK$300,000（如豪裝則更高）
⚖️ 第三者責任 ≥ HK$10,000,000
💰 保費控制在 $500-$1,200/年
這樣既保到位，又不會浪費錢，真正做到「錢花得值」💎💪
