💰 置业Budget计算：首期、印花税与杂费全分析

小编帮你逐项拆解，免得「钱唔够」临门脱脚！

香港买楼一向系人生大事，价钱动辄几百万至千万。好多人以为买楼只要储够首期就得，点知到临交楼嗰刻，先发现仲有一堆隐藏开支：印花税、律师费、代理佣金、装修费、管理费……样样都要钱。结果本来以为储够，最后发现「差咗几十万」，真系一个大伏位。

今日小编就同大家逐项分析，买楼要准备慨完整Budget清单，帮你计清楚由首期到杂费，究竟要几多钱先至可以安心上车。

1️⃣ 首期资金🏦

首期= 入场费+ 稳定感

香港银行一般按揭安排：

• 首置买家（首次置业）：楼价800万以下，可申请最高9成按揭，但要符合压力测试同入息要求。
• 楼价超过800万至1000万：最高8成按揭。
• 楼价1000万以上：一般最多只批6至7成。

举例：

• 如果买一层600万单位，9成按揭→ 首期只需60万。
• 但如果买一层1200万单位，假设只能批7成按揭→ 首期要360万。

👉 小编提醒：唔好以为「最低首期」就一定批到，银行会睇你收入、负债、年龄。如果唔符合要求，按揭成数会再减，首期要更多。

2️⃣ 印花税💸

香港买楼最大慨「隐形炸弹」就系印花税！

一般情况（首置买家）

• 楼价200万或以下：100元（象征式）
• 200万至217万：楼价× 1.5%
• 217万至300万：楼价× 3%
• 300万至329万：楼价× 4.5%
• 329万至442万：楼价× 6%
• 442万至600万：楼价× 7.5%
• 600万至2000万：楼价× 8%
• 2000万以上：楼价× 8.5%

非首置买家

• 额外印花税（SSD）：短期炒卖要交，买入后36个月内转售，最高可达楼价20%
• 买家印花税（BSD）：非香港永久居民额外要交，15%

👉 小编贴士：如果你系首置，印花税已经系一笔唔少慨支出。买楼前一定要计清楚，唔好到时冇钱交。

3️⃣ 律师费⚖️

买卖物业一定要透过律师处理文件，费用通常：

• 2万至3万左右（视乎楼价）
• 包括临时买卖合约、正式买卖合约、楼契登记

👉 小编建议：唔好为悭几千蚊拣最平，律师楼要可靠，因为文件出错后果严重。

4️⃣ 代理佣金🏢

透过地产代理买楼，一般要俾：

• 楼价1%（有时可以讲价减到0.5%）

举例：

• 买600万单位→ 佣金大约3万至6万

👉 小编心得：市况淡静时，佣金比较容易压低；如果系热门新盘，经纪就未必肯减。

5️⃣ 按揭保险📝

如果借高成数按揭（例如9成），就要买「按揭保险」。

• 保费大约占贷款额慨1%至3%
• 可以一次过缴交，或者加埋入按揭供款

举例：

• 买500万单位，借9成→ 按揭450万
• 假设保费2% → 大约9万

👉 小编提醒：好多买家忽略咗呢笔费用，结果到批核时先吓一跳。

6️⃣ 装修费🛠️

• 基本装修：30万至50万（细单位）
• 中高档装修：50万至100万（视乎单位大小）
• 豪装：100万以上

👉 小编经验：装修永远比你预算贵，因为好多时会加加减减。最好预多10-20%做buffer。

7️⃣ 管理费同杂费🏘️

• 管理费：每呎3至6蚊不等（豪宅可达10蚊以上）
• 差饷地租：约等于物业估值慨5%
• 维修基金：旧楼特别要注意，随时几万一单

👉 小编提醒：买楼唔系一次性开支，长期持有都会有固定成本。

8️⃣ 搬屋费🚚

• 小型搬屋：3千至5千
• 大型搬屋：1万以上（视乎家俬电器数量）

虽然相对首期同印花税，搬屋费唔算大钱，但临时要用现金，都系要预埋。

9️⃣ 实例计算📊

假设你买一层600万二手楼，首置买家：

• 首期（9成按揭）：60万
• 印花税（楼价7.5%）：45万
• 律师费：2.5万
• 代理佣金（1%）：6万
• 按揭保险（假设2%）：9万
• 装修费：40万
• 搬屋费：1万

总支出：约163.5万

👉 小编总结：虽然表面话「首期60万就上到车」，但加埋印花税同其他杂费，实际要准备成160万以上！

🔟 小编总结✨

置业Budget唔系只计首期，仲要计埋一堆隐藏成本。小编建议大家：

• 先准备足够资金→ 最好有额外buffer
• 唔好心急→ 等自己财务基础稳阵先出手
• 做足功课→ 清楚知道每一笔钱要点用

🙋 小编寄语：
买楼慨确系人生大事，千祈唔好因为「怕错过」就硬上，最后变成「楼奴」。计清楚Budget，先可以安心置业，住得稳阵又快乐。

📋 置业Budget清单：逐项打勾你准备好未？

1️⃣ 首期资金🏦

☑️ 我已经准备好首期（楼价10%-20%或以上）
☑️ 我知道自己可申请慨最高按揭成数（9成/8成/7成）
☑️ 我有额外储备，可以应付突发情况

2️⃣ 印花税💸

☑️ 我清楚自己系咪首置买家☑️ 我已经计好要交几多印花税（根据楼价级距）
☑️ 如果唔系首置，我已考虑额外印花税（SSD）同买家印花税（BSD）

3️⃣ 律师费⚖️

☑️ 我已经搵到可靠慨律师楼☑️ 我预留咗大约2万至3万慨律师费

4️⃣ 代理佣金🏢

☑️ 我知道要比大约楼价1%慨佣金☑️ 我有同地产经纪倾过，争取减佣

5️⃣ 按揭保险📝

☑️ 如果借高成数按揭，我已经计好按揭保险费（大约贷款额慨1%-3%）
☑️ 我知道保费系一次过交，定系加入供款

6️⃣ 装修费🛠️

☑️ 我已经谂好装修预算（30万至50万起跳）
☑️ 我预咗额外10-20% buffer，避免超支

7️⃣ 管理费同杂费🏘️

☑️ 我知道单位每呎管理费大约几多☑️ 我有计埋差饷、地租同维修基金☑️ 我清楚买楼后每月固定支出

8️⃣ 搬屋费🚚

☑️ 我有预留搬屋费（3千至1万或以上，视乎规模）

9️⃣ 实例试算📊

☑️ 我试过用「600万单位」做例子，计出实际开支超过160万☑️ 我明白首期唔等于总支出，仲有印花税＋杂费要加埋

🔟 最后检查✨

☑️ 我有足够首期＋额外储备☑️ 我计清楚所有隐藏成本（印花税、律师费、佣金、保险、装修）
☑️ 我有心理准备长期承担供楼＋杂费☑️ 我唔会因为「怕错过」而硬上

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🙋 小编寄语：
如果你大部分项目都可以打勾✅，咁恭喜你，基本上已经准备好置业啦！但如果仲有好多空格未勾，就要小心，可能资金未够或者功课未做足，唔好心急，先储定多啲再出手，咁买得安心又稳阵。