【理财入门ABC】如何用保险保障理财计划？ ｜编：李子升
💰 小编拆解：点样用保险嚟保障理财计划？
香港人识储钱、识投资，但好多时忽略咗「风险管理」呢一环。其实保险唔单止系保障健康同意外，仲可以成为理财计划慨重要部分。小编今日就用最详细慨篇幅，带大家了解点样用保险保障理财计划，等你理财之路更加稳阵🛡️！
📌 为何理财计划需要保险？
保险系风险管理工具
理财唔单止系追求回报📈，仲要考虑「如果出事，点保住资产同生活？」 。保险就系防止意外、疾病、甚至身故带来慨财务冲击，帮你守住理财成果。
香港现实情况
- 私家医院收费高昂，医疗开支随时打乱投资计划
- 供楼家庭压力大，一旦收入中断，容易变成财政危机
- 香港人平均寿命长，养老开支唔容忽视
小编觉得，如果净系储钱同投资，而冇保险，等于「冇锁头慨保险箱」，随时一个不幸事件就清晒。
🏥 健康险：守住医疗风险
点样帮助理财？
- 避免医疗费蚕食资产：一场大病，治疗费用可能百万计。如果有医疗保险，可以由保险公司承担，唔使动用你慨投资或退休金。
- 重大疾病保障：例如癌症、中风，保险公司会一次性赔偿，帮你应付长期治疗同休养期，避免因收入中断而打乱理财步伐。
小编例子
假设你有一个退休基金储紧钱，如果冇健康险，一旦中年患病，可能要提早动用基金支付医疗费，最后退休计划泡汤。 🙅♂️
👨👩👧 寿险：传承财富同保障家人
点样帮助理财？
- 保障供楼供车开支：受保人离世，寿险赔偿金可以用嚟清还贷款，家人唔会因还债而卖楼。
- 教育基金保障：父母离世，寿险赔偿金可以确保仔女教育基金唔会断供。
- 财富传承：部分寿险产品具备储蓄或分红功能，可以当作长线投资工具，帮助资产增值。
小编例子
有啲香港人会用寿险配合遗产规划，咁就算资产大部分系楼，依然可以透过寿险提供即时现金畀家人使用，避免「有楼冇钱用」慨困境🏠💵。
🚦 意外险：补足突发风险
点样帮助理财？
- 收入保障：如果因意外导致伤残，影响工作能力，意外险可以提供一次过或定期赔偿，避免家庭收入中断。
- 医疗费补助：意外医疗开支由保险公司承担，投资资金唔会被迫套现。
- 生活保障：住院津贴帮你应付短期收入损失。
小编例子
如果一个家庭主要收入来源系司机爸爸🚚，遇到交通意外冇得开工，意外险就可以即时补贴，保障家庭开支同理财计划。
📊 保险与理财结合策略
1. 先保障，后投资
- 小编建议：先用合理比例收入买保险（例如年收入慨10%），确保有足够保障，再将剩余资金投资。
2. 善用储蓄险或投资相连寿险
- 储蓄险：提供稳定回报，加埋寿险保障，适合保守型香港人。
- 投资相连寿险：可以同时投资基金，增加资产增值潜力。
3. 配合退休规划
- 医疗保险确保退休后医疗支出唔会爆煲
- 寿险加强财富传承，畀下一代保障
- 长期储蓄险成为退休金补充来源👵👴
📝 小编总结
保险唔系单纯「买个安心」，而系理财计划慨防火墙🔥 。
- 健康险：避免医疗费蚕食投资
- 寿险：保障家人同财富传承
- 意外险：防范突如其来慨事故
小编建议大家：
- 先检视自己理财目标（例如供楼、教育、退休）。
- 再检查有冇风险漏洞（医疗、收入、意外）。
- 最后用保险堵塞缺口，确保理财计划稳步向前🚀。
咁样，你慨理财计划先可以「攻守兼备」，唔怕一场病、一个意外就打乱晒。
📊 保险× 理财规划流程图
🔍步骤1：检视财务目标（供楼🏠、教育📚、退休👵👴）
🛡️步骤2：评估风险缺口（医疗费用、收入中断、意外事故）
🏥步骤3：建立健康险保障避免医疗费蚕食资产
👨👩👧步骤4：配置寿险保障家人生活开支同财富传承
🚦步骤5：补足意外险应付突发事故，守住理财计划
💰步骤6：投资与储蓄（基金、股票、储蓄险、退休金）
🔄步骤7：定期检视与调整随住人生阶段更新保障同理财策略
