【理财入门ABC】如何用Excel 做理财规划？ ｜编：马文生
📊 小编教路：点样用Excel 做理财规划？
香港人最常用慨Office 工具，一定少不了Excel ！无论系打工仔做报告，定系老板计数，Excel 都系「万能神器」。但你知唔知，其实Excel 亦都系一个超劲慨理财规划工具？ 💡 小编今日就用最详细慨篇幅，教你由浅入深，点样用Excel 做理财规划，从记帐、预算，到投资追踪全部搞掂，仲可以完全自订，啱晒香港人实际需要。
🧾 为何要用Excel 理财？
灵活度高
- 可以自订表格、公式，完全配合自己需要。
- 唔似一般理财APP 受限于功能，Excel 想几detail 就几detail。
成本低
- 大部分人工作上已经有Excel，无需额外下载App。
- 唔会有广告或隐藏收费。
数据掌控
- 所有资料都系自己电脑或云端档案，无需担心私隐泄漏。
- 可以同Google Drive / OneDrive 结合，随时随地更新。
小编觉得：Excel 慨强大，就系「你点设计，就点用」，真系一个百搭理财工具⚒️。
📌 Step 1：建立记帐表
操作方法
- 开一个新工作表，标题写「收支记录」。
- 建立以下栏位：
- 日期📅
- 收入/支出类别（例如：餐饮、交通、薪金、投资）
- 金额💵
- 备注（例如边间餐厅、边个客户）
- 用「表格格式化」功能，令输入更整齐。
小编建议
- 可以用「资料验证Data Validation」做下拉选单，快速拣消费类别。
- 每日输入，唔好拖到月底先补，否则一定会漏单。
📌 Step 2：做月度预算
操作方法
- 开另一个工作表，叫「月度预算」。
- 左边列出各类别（餐饮🍜、交通🚇、娱乐🎬、储蓄💰）。
- 中间一栏输入「预算金额」。
- 再用SUMIFS 将「收支记录」表慨实际开支拉过嚟。
- 公式示例：
excel
= SUMIFS (收支記錄! C:C , 收支記錄! B:B , "餐飲" )
- 公式示例：
- 最右边一栏计算「差额= 预算- 实际」。
小编建议
用条件格式，当开支超过预算时自动变红🔴，一睇就知爆budget！
📌 Step 3：追踪资产与负债
操作方法
- 建立「资产负债表」工作表。
- 资产包括：银行存款、股票市值、退休金、物业价值。
- 负债包括：按揭贷款、信用卡结余、私人贷款。
- 用公式计算：
淨資產= 總資產- 總負債
小编建议
- 每月更新一次，睇自己财务状况有冇进步📈。
- 如果净资产持续下跌，就要检讨开支同投资策略。
📌 Step 4：投资组合追踪
操作方法
- 建立「投资追踪」工作表。
- 栏位包括：投资项目（港股、美股、基金）、买入价、持有数量、现价、市值、盈亏。
- 用公式计算：
- 市值= 现价✖️ 数量
- 盈亏= 市值- 投入成本
- 建立图表（折线图/圆饼图），展示资产分布比例。
小编建议
- 可配合「股票资料Stock Data」功能（Excel 365 提供），自动更新股价📊。
- 一眼睇晒自己投资组合有冇过份集中某类资产。
📌 Step 5：现金流规划
操作方法
- 建立「现金流表」，列出未来12 个月。
- 每个月输入预计收入（薪金、股息、租金）同支出（供楼、生活费、学费）。
- 用公式计算每月结余，累积计算现金流走势。
小编建议
- 如果发现某几个月现金流会转负，就要提前准备，例如增加储备或者减少支出。
- 好似「家庭财务GPS」，帮你预测未来会唔会有水浸情况🌊。
📌 Step 6：退休与理财目标规划
操作方法
- 设定退休年龄（例如60 岁），估算退休生活每月需要慨费用。
- 用「未来值（FV）」公式，计算需要储蓄几多：
excel
= FV (回報率/ 12 , 年數* 12 , -每月儲蓄, -現有資產) - 再建立专属工作表，追踪目前进度同差距。
小编建议
- 可以做「梦想基金」表，例如结婚基金、旅游基金，用Excel 帮你计划几时达标✈️。
- 将目标拆细，会更有动力去存钱。
🛠️ 小编加码：进阶技巧
- 枢纽分析表（Pivot Table） ：快速统计一年内支出类别比例。
- 条件格式：超支即变红，储蓄达标变绿✅。
- 图表化：用长条图、圆饼图，令数字更直观。
- 与云端连结：放到OneDrive 或Google Drive，手机都可随时更新。
📝 小编总结
用Excel 做理财规划，真系平靓正又百搭：
- 记帐➡️ 睇清楚钱去咗边
- 预算➡️ 控制自己唔好乱洗
- 资产负债➡️ 掌握财务健康
- 投资追踪➡️ 清楚组合分布
- 现金流➡️ 提前预防财务危机
- 退休目标➡️ 规划未来稳定生活
小编建议香港人：
- 由简单开始，先做记帐表，慢慢加功能。
- 每月固定时间更新，例如出粮后或月底。
- 持之以恒，Excel 唔似App 咁自动化，但正因如此你会更了解自己财务状况。
咁样，你就可以将Excel 变成你慨私人财务助理🧑💻 ，帮你一步步达成理财目标！
