【理财入门ABC】给自由工作者的理财建议
👩💻 给自由工作者的理财建议香港真实版攻略
唔少香港Freelancer、Slashie觉得「财务管理」好难，但只要有策略，乱流式收入都可以稳稳阵阵储到钱、减压力！小编以多年身边SOHO、自雇朋友经验，结合最新本地技巧，一次话你点做先得！ 🧑💻💡
🏦 一、双银行户口制度分清收入与支出
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开一个「业务专户」只收客户钱、支付SOHO有关日常（例如器材、外判、税务）。
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每月固定「发薪」畀自己转去「生活私人户口」，所有平日开支、伙食、娱乐一律用私人户口，唔混帐！
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优势：清楚知道自己每月「可花钱数」、「业绩」与「税前实际盈利」，三秒睇出财务状况。
💸 二、先储税金＋备用金再倾投资
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每单客收款即预留20-25%转入「税金储备户口」（专为交税用）。
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紧急基金要更strong ：起码储到6-12个月日常支出，用嚟应付case荒／客户拖数。
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保险唔可以hea ！建议有基本医疗/住院、重大疾病同意外保，预留最少10%收入买保费。
📈 三、三层式资产配置：现金、稳健、增值
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现金／短存（40%） ：随时应对case不足或大开支，亦可放部分于短期定存、高息户口。
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稳健投资（30~40%） ：政府iBond、企业／政府债券、息口产品、收入型基金，确保被动收入起码补贴一半支出。
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成长型投资（20~30%） ：股票、ETF、REITs或技能变现（如出电子书/课程/版权金等）。
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每半年检讨一次，市况唔同即调整组合，分散风险。
📋 四、记帐理数慎管现金流
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建议用Excel、MoneyHero、CWMoney等记帐App，追踪收入来源（边个客稳定？）、各个月结余／毛利、所有日常支出。
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准时追数、纪录欠款、严查逾期付款，加快现金回流。
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不稳定期务必减少不必要消费，唔好有单大case时就花「大财主咁行头」。
🏥 五、保险/强积金/税务要有计划
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必买本地医疗、住院、危疾及意外保障。
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自愿性强积金：如年入满$7,100，按法例5%供款，定期供款有助日后买楼/贷款都易过数（有报税单作证明）。
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每年报税必定check清楚开支单据，有咩合法扣税申报、计划公司或个人MPF供款较抵。
🔄 六、专业技能升值＋多元收入避免all in一行
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建议持续进修专业skill／证书，提升议价力、多元收入(如多平台、出电子书/运用AI工具)。
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关注业界潮流、建立客户backup群，冇case可接就主动开发新机会/斜杠收入。
✍️ 七、小编懒人CheckList（香港freelancer适用）
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分开帐户：业务vs 生活vs 税金
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每月自发薪、个人预算
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收钱即拨10-25%交税备用金
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紧急基金拉长至半年或一年
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先保命（基础保险），再考虑投资
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现金、稳健、成长投资三层分配
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好用记帐App+检讨现金流／收债管理
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升Skill＋多收入来源＝不怕市况差
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报税＋MPF定期规划，免冲击
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遇财务压力主动求助理财顾问/银行
🎯 小编贴心提醒
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「自由唔等于任性」——识分配先有财务主导权！
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「Case多时唔乱使，Case淡时唔惊慌」 。
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「被动收入/稳健池系安全靠山，适当投资自己系未来跳板」 ！
希望各位香港自由工作者行稳步调，Case愈接愈多，钱流稳定级数Up！ 💪🐱🏍
