大家好！小编今日要同你分享一个讲咗几十年都重复问慨问题——「究竟钱放喺银行，会唔会变少？」💸 呢个问题一方面涉及理财心态，一方面又关乎经济学上好重要慨原则——金钱的时间价值！如果未学识呢一课，分分钟真系愈努力储钱愈穷，想富都难啦！

🔎 什么是时间价值？为何现在一蚊比将来值钱？

**金钱的时间价值（Time Value of Money, TVM）**系金融学、投资学里面慨核心理念，意思就系「今日一蚊永远大过明日一蚊」。点解咁讲？因为所有资金只要唔放部柜桶，总有机会赚到回报，现金拥有的花费或投资潜力永远大过未来同等面值的钱。极简而言，现值（Present Value）> 未来值（Future Value） ，唯一例外就系你忍唔住全部即刻花晒。

举例说明：

• 今日你有100蚊放银行，一年无用，可以赚1蚊利息（放1%定期）

• 同样一年后100蚊但无利息，即系你少赚咗1蚊！

• 换句话说，「有得拣宁愿钱宜家收，因为可以投资、利用」

📉 银行储蓄可以保值？现实系慢性「缩水」！

人人都话「钱放银行最安全」，小编想话——**现实上只系表面安全，实际可能变穷！ **最大敌人就系——通胀（inflation）。

香港现况数据：

• 过去10年，香港平均通胀率2.12%，即每年物价升约2%左右

• 大部分活期银行利率0.01%－0.25%；定期虽可达2%-4%，但都难持续高于通胀

• 结果系：银行储蓄回报「追唔上」通胀速度，实际购买力不断下跌！

简单案例：

假设2025年存$100,000于活期户口，只收0.1%年利息，香港通胀维持2.12%，10年后：

• 户口余额大约$101,005（本金+利息）

• 但同期物价升至原来的122%，你能买到东西只剩$83,000实际价值⚠️

• 名义上钱多咗，实际你「买嘢等于少咗$17,000」！

就算你攞去做定期，每年利息高啲，都未必真跑赢。

📉 表面金额无变少，购买力其实大缩水

有人话：「银行利息虽然唔高，但总胜过无啦！」小编要讲——**以安全为借口，其实系慢性缩水！ **因为：

• 银行赚息差：存款利息低，贷款放出高息，银行才有钱赚

• 钱躺着唔动，购买力自动退后

• 只单靠银行，长远未能累积财富

真正损失慨系「看不见」慨实质购买力！

通胀带来生活实例：

90年代$10可买两碗车仔面，2025年可能只系一杯珍奶。妈妈年代金条价3,000一両，而家15,000一両！

你以为钱keep得好安全，现实已被通胀「蚕食晒！」

⏳ 金钱时间价值同理财系乜关系？

理财最紧要就系明白时间价值，主动抗通胀。

• 复利效应/终值（Future Value） ：只要利用投资（例如每年回报4%-6%），复利效应会随时间爆炸增长。十年之后一笔小钱可以变大钱。

• 单纯存银行（Passive） ：钱随着时间缩水

• 理财投资（Active） ：令钱增值、追回甚至超越通胀

通胀对现金的实际影响示意图

通胀侵蚀现金购买力示意图，显示10年后100港元的实际价值变化